华图2014银行业从业资格考试教材配套试卷最后8套题风险管理 pdf 下载 txt 阿里云 lit rtf azw3 免费

　　“中国银行业从业人员资格认证”简称CCBP，它是由中国银行业从业人员资格认证办公室负责组织和实施的银行业从业人员资格考试。该考试的认证制度由四个基本环节组成，即资格标准、考试制度、资格审核和继续教育。具体考试科目为“公共基础”、“个人理财”、“风险管理”、“个人贷款”和“公司信贷”，其中“公共基础”为基础科目，其余为专业科目。

银行业从业资格考试制度日趋成熟，参加考试的人数逐年增多，并且已经全部实行无纸化考试形式，针对这一新的特点，华图教育特邀知名专家、学者共同编写了《银行业从业资格考试后8套题》丛书，帮助考生提高复习效率，顺利过关。本套丛书有以下三方面的特点：

一、体系构建完整，考点测查全面

本套试卷紧密结合*的考试大纲，几乎涵盖考试大纲列示的所有考点，并在此基础上对部分内容进行适当扩展，拓宽了考生的知识面。本套试卷的试题安排、体例设计均体现了新的理念，试卷的形式及内容充分考虑了考生的复习习惯，有助于考生科学备考。

二、答案权威，名师解析

华图教育众多专家在模仿真题设计试题时，特别重视对答案的订正和解析，每道试题都有华图教育名师详尽、合理的解析，能使考生在阅读解析过程中将知识点有效串联起来，形成全面的知识体系，以加强复习效果，提高答题能力。

三、试题题量较大，难度适中

针对银行业从业资格考试考核范围的特点，本试卷收录的试题数量众多，但每套试卷的试题排列均按照知识点集中的原则设置，让考生在备考过程中将各个知识点练透、练活，扎实掌握每个知识点；本试卷严格控制试题难度，侧重于扩充考生的知识面，以节省考生宝贵的时间，真正达到事半功倍的效果。

由于时间仓促，书中若存在疏漏之处，欢迎广大考生批评指正。

《风险管理》试卷一

《风险管理》试卷二

《风险管理》试卷三

《风险管理》试卷四

《风险管理》试卷五

《风险管理》试卷六

《风险管理》试卷七

《风险管理》试卷八

参考答案及解析

《风险管理》试卷一

《风险管理》试卷二

《风险管理》试卷三

《风险管理》试卷四

《风险管理》试卷五

《风险管理》试卷六

《风险管理》试卷七

《风险管理》试卷八

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　　1.下列说法正确的有（）。

　　A.期望值是随机变量的概率加权和

　　B.随机变量的方差描述了随机变量偏离其期望值的程度

　　C.二项分布是描述只有两种可能结果的多次重复事件的离散型随机变量的概率分布

　　D.正态分布是描述连续型随机变量的一种重要概率分布

　　E.百分比收益率是对期初投资额的一个单位化调整

　　2.下列关于信用风险的说法，正确的有（）。

　　A.信用风险既对基础金融产品产生影响，又对衍生产品产生影响

　　B.信用风险通常包括违约风险、结算风险

　　C.违约风险既可以针对个人，也可以针对企业

　　D.结算风险在外汇交易中较为常见

　　E.信用风险存在于表内外业务以及衍生产品交易中

　　3.下列描述操作风险、市场风险与操作风险的关系，正确的有（）。

　　A.信用风险主要存在于授信业务

　　B.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面

　　C.市场风险存在于交易类业务

　　D.操作风险具有营利性，能为商业银行带来盈利

　　E.操作风险与市场风险、信用风险存在内在的联系

　　4.下列关于经济资本、会计资本和监管资本的说法，不正确的有（）。

　　A.经济资本与商业银行的整体风险水平成正比

　　B.会计资本可以小于经济资本的数量

　　C.经济资本可作为一种媒介

　　D.经济资本是为了应对一定期限内资产的预期损失

　　E.监管资本与经济资本无关

　　5.经风险调整的资本收益率（RAROC）与股本收益率（ROE）和资产收益率（ROA）相比其优越性有（）。

　　A.RAROC可以用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配

　　B.RAROC可用于目标设定、资本配置和绩效考核

　　C.RAROC克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷

　　D.使用RAROC可以改变银行盲目追求利润的经营方式

　　E.使用RAROC不利于在银行内部建立激励机制

　　6.经济合作与发展组织与巴塞尔委员会对于商业银行公司治理原则的说法，正确的有（）。

　　A.经济合作与发展组织认为，公司治理应维护股东的权利

　　B.巴塞尔委员会认为高级管理层是商业银行公司治理的关键部门

　　C.经济合作与发展组织认为不可以向公众披漏与公司有关的重大问题的信息

　　D.巴塞尔委员会认为商业银行应保持高度的透明度

　　E.经济合作组织认为，应清楚界定商业银行董事会和高级管理层的权力和责任，并在全行实行问责制

　　7.商业银行风险控制应实现的目标有（）。

　　A.把商业银行的风险控制在水平

　　B.风险管理战略符合经营目标的要求

　　C.在成本/收益基础上保持有效性

　　D.对商业银行的资产负债表等资料进行分析，发现潜在的风险

　　E.通过对风险诱因的分析，发现管理中存在的问题，完善风险管理程序

　　8.下列属于商业银行外部数据的有（）。

　　A.综合评估国内市场行情和信息数据B.外部评级数据作为商业银行的主要数据源

　　C.自行进行行业统计分析数据D.从商业银行业务库获得的数据

　　E.与其他商业银行发生操作风险时所产生的损失

　　9.下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的有（）。

　　A.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告

　　B.商业银行风险管理部门和风险管理委员会是相同的

　　C.风险管理部门只具有非常有限的风险管理决策执行权

　　D.商业银行风险管理部门具有高度的独立性

　　E.商业银行风险管理部门隶属于高级管理层

　　参考答案及解析

　　1.ABCDE［解析］本题考点是风险管理的概率统计知识和数理基础。本章涉及一些计算，但主要侧重于基本知识。本题把两个知识点综合起来考察。

　　2.ABCDE［解析］本题要求考生对信用风险进行综合把握。信用风险既对基础金融产品产生影响，又对衍生产品产生影响，A项正确；信用风险是为复杂的风险，包括违约风险、结算风险，B项正确；违约风险既可以针对个人，也可以针对企业，C项正确；结算风险在外汇交易中较为常见，涉及在不同时间以不同货币进行结算交易，D项正确；信用风险存在于表内外业务以及衍生产品交易中，E项正确。

　　3.ABCE［解析］操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利，所以D项错误，其余A、B、C、E均为正确选项。

　　4.BDE［解析］经济资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本，商业银行的整体风险水平高，要求的经济资本就多，所以经济资本与商业银行的整体风险水平成正比，A项正确；会计资本的数量应该不小于经济资本的数量，B项错误；会计资本虽然不和风险直接挂钩，但风险带来的任何损失都会反映在账面资本上，两者之间的媒介就是经济资本，C项正确；经济资本是为了应对一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金，所以D项错误；监管资本呈现出逐渐向经济资本靠拢的趋势，所以E项错误。

　　5.ABCD［解析］RAROC经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中得到了广泛应用，在单笔业务层面、资产组合层面、商业银行总体层面上发挥着重要作用，A、B、C、D为其具体内容的体现，所以A、B、C、D正确。使用RAROC有利于在银行内部建立正确的激励机制，所以E项错误。

　　6.ABD［解析］经济合作与发展组织认为，公司治理应维护股东的权利，所以A项正确；巴塞尔委员会认为高级管理层是商业银行公司治理的关键部门，所以B项正确；经济合作与发展组织认为治理结构应当保证及时、准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息，所以C项不正确；巴塞尔委员会认为商业银行应保持高度的透明度，这是巴塞尔委员会的八大原则中的内容，所以D项正确；巴塞尔委员会认为，应清楚界定商业银行董事会和高级管理层的权力和责任，并在全行实行问责制，所以E项错误。

　　7.BCE［解析］A项在商业银行的风险控制应当实现的目标中没有涉及，所以A项错误；B、C、E属于商业银行风险控制应当实现的目标；D项属于风险识别中的常用方法——资产财务状况分析法，所以D项错误。

　　8.ACE［解析］商业银行仍需依赖内部评级数据作为主要的数据源，所以B项不正确；D项属于商业银行内部数据的内容，所以D项不正确。

　　9.BE［解析］风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告，风险管理部门只具有非常有限的风险管理决策执行权，商业银行风险管理部门具有高度的独立性，A、C、D项正确；商业银行风险管理部门和风险管理委员会既要保持相互独立，又要互为支持，但决不能混为一谈，所以B项不正确；E项与D项互相矛盾，风险管理部门具有高度的独立性，不隶属于高级管理层，所以E项错误。

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